電動車行賣車搭售保險(xiǎn)，顧客騎車為避讓小車摔倒受傷，聯(lián)系保險(xiǎn)公司理賠卻被告知其未投保，本應(yīng)由保險(xiǎn)賠償?shù)膿p失由誰承擔(dān)？近日，衡陽市蒸湘區(qū)人民法院審理了這起案件。

基本案情：

2022年6月，唐某在某電動車行購買二輪電動車并支付了款項(xiàng)2999元，某電動車行經(jīng)營者張某交付電動車后向唐某出具了載明車輛單價(jià)為2699元的《電動車銷售專用憑證》，同時(shí)出具了載明限額12000元、三年保費(fèi)145元的《衡陽市電動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)投保單》。

2023年10月，唐某駕駛二輪電動車為避讓楊某駕駛的小車緊急制動摔倒受傷。事故發(fā)生后，唐某被送往醫(yī)院，經(jīng)兩次住院治療，共計(jì)產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)3.3萬余元。案涉事故經(jīng)交警部門認(rèn)定楊某負(fù)此次事故的主要責(zé)任，唐某負(fù)此次事故的次要責(zé)任。2024年10月，經(jīng)鑒定，唐某因交通事故致傷構(gòu)成九級傷殘。2025年5月，唐某與楊某達(dá)成賠償協(xié)議，由楊某投保的保險(xiǎn)公司賠償唐某各項(xiàng)費(fèi)用共22萬余元。

2025年6月，唐某聯(lián)系電動車投保單上的保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，然而卻被告知某電動車行未幫其投保。后唐某因向某電動車行及經(jīng)營者張某追討保險(xiǎn)費(fèi)未果，遂訴至法院。

法院判決：

法院經(jīng)審理后認(rèn)為，本案系委托合同糾紛。根據(jù)《中華人民共和國民法典》第九百二十九條規(guī)定，有償?shù)奈泻贤蚴芡腥说倪^錯造成委托人損失的，委托人可以請求賠償損失。無償?shù)奈泻贤蚴芡腥说墓室饣蛘咧卮筮^失造成委托人損失的，委托人可以請求賠償損失。受托人超越權(quán)限造成委托人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。

結(jié)合某電動車行出具的《衡陽市電動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)投保單》以及雙方庭審陳述可知，本案中，唐某購買電動車額外支付了300元，委托某電動車行代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，唐某與某電動車行形成事實(shí)上的委托合同關(guān)系。某電動車行辯稱其沒有代買保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，但其對收取300元差價(jià)的具體用途無法自圓其說，也未提供證據(jù)證明該300元系其他用途，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的責(zé)任。《衡陽市電動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)投保單》上載明的保險(xiǎn)費(fèi)用為145元，某電動車行收取了300元，故該委托合同為有償?shù)奈泻贤，F(xiàn)唐某向某電動車行履行了付款義務(wù)，而某電動車行卻未履行為原告購買保險(xiǎn)的義務(wù)，導(dǎo)致唐某因交通事故致殘后無法根據(jù)《衡陽市電動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)投保單》享受保險(xiǎn)公司相應(yīng)的賠償權(quán)益，應(yīng)當(dāng)賠償唐某因此造成的損失，故本院對唐某主張某電動車行賠償因未購買電動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)而造成的保險(xiǎn)賠償損失12000元的訴請，本院予以支持。另根據(jù)《中華人民共和國民法典》第五十六條“個(gè)體工商戶的債務(wù)，個(gè)人經(jīng)營的，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)；家庭經(jīng)營的，以家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān)；無法區(qū)分的，以家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。”之規(guī)定，本案中某電動車行系個(gè)體工商戶，張某為該個(gè)體工商戶的經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)共同承擔(dān)本案債務(wù)。

一審宣判后，雙方均未上訴，某電動車行已履行完畢。

法官說法：

《中華人民共和國民法典》第九百二十九條規(guī)定，有償?shù)奈泻贤蚴芡腥说倪^錯造成委托人損失的，委托人可以請求賠償損失。無償?shù)奈泻贤蚴芡腥说墓室饣蛘咧卮筮^失造成委托人損失的，委托人可以請求賠償損失。受托人超越權(quán)限造成委托人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。

電動車商家在搭售保險(xiǎn)時(shí)與消費(fèi)者成立了事實(shí)上的委托合同關(guān)系，應(yīng)當(dāng)遵循誠信原則及時(shí)為委托人購買相應(yīng)保險(xiǎn)，否則將因有償委托承擔(dān)賠償損失的責(zé)任，即使未收報(bào)酬，若存在故意或者重大過失也可能面臨委托人索賠。消費(fèi)者在購買電動車后，應(yīng)注意支付價(jià)款是否包含代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)費(fèi)用，及時(shí)尋找商家出具保險(xiǎn)單，避免車輛脫保增加財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

來源：《衡陽市石鼓區(qū)人民法院》蔣志強(qiáng)